再往下的答案，提问题的友邀请了很多金融行业的专业人士过来作答，他们的回答，也更专业更具体。

不过对于题主提问的余额宝年化率银行贷款利率高这件事，我倒是可以分析分析。

我们从表可以看到，的确如题主所说，余额宝的年化率要超过工商银行近五年公布的大部分期限贷款利率，甚至超过最近两年开始的5年期限的贷款利率，可见余额宝的利息真的是非常高。

我们再回到余额宝这款产品，余额宝内标明的利率是七日年化收益率，可能很多人不明白七日年化收益率和年化率有什么不同，在这简单的解释下，七日年化收益率，是最近七天的平均年化率，说到这大家可能要问了，为什么是最近七天的平均年化率？为什么要平均？

换句话说，余额宝今天的七日年化收益率是8.2%，但是明天变成8.1%，5.1%，2.1甚至0%，-1.1%都有可能，因为本质余额宝是一款理财投资产品，投资有风险，如果余额宝拿我们存进去的钱投资赔了，那么这个利率可能变成负数！

明白了余额宝的利率在动态变化，我们再继续分析，余额宝的利率为什么这么高，答主分析，主要有两个原因。

另外支付通已经在几年前从汇众独立出去，支付通和汇众是两家公司，只不过都是由方首富创建的，在这儿不得不佩服一下方首富高明的眼光，照现在的发展节奏，支付通又是一家不亚于汇众的顶级巨头）。

甚至一些30%，40%，超过100%的，基本跟放高利贷没什么区别，当然这种风险也超级大，大家千万不要利欲熏心乱投钱！

1元起投，1元是1份理财基金，换句话说，从法律讲，支付通其实跟余额宝没什么产权关系，你买的是盛世基金的理财产品，算赔钱了，也只能找这个盛世基金闹去，找不到支付通头。